Wie steht ihr zum Altersvorsorgedepot?

Leserfrage: Überall sehe ich gerade Werbung für das neue Altersvorsorgedepot. Ihr hattet vor einiger Zeit noch geschrieben, man müsse erst abwarten, wie die Konditionen genau aussehen – da das Gesetz mittlerweile durch ist und es im Januar schon damit losgehen soll: Was haltet ihr jetzt von der Ausgestaltung? Lohnt sich das für uns Langfristanleger?

Antwort: Eine pauschale Antwort, ob sich das Altersvorsorgedepot lohnt, kann es von unserer Seite kaum geben. Wir können allerdings die Pro- und Kontra-Argumente sorgfältig abwägen, um Ihnen eine hoffentlich ausreichende Grundlage für Ihre individuelle Entscheidung zu geben. Positiv ist zunächst einmal, dass der Staat die Altersvorsorge tatsächlich auf eine breitere Basis stellen möchte, das individuelle Depot soll ja nur eine von mehreren Verbesserungen sein.

Ebenfalls löblich ist die finanzielle Unterstützung des Bundes: Für die ersten 360 Euro Anlagesumme werden 50 Prozent obendrauf gelegt, sprich 180 Euro. Und für jeden weiteren Euro von den angesprochenen 360 bis 1.800 Euro kommen nochmals 25 Prozent hinzu (also weitere 360 Euro). Insgesamt fließen also bei einer jährlichen Einzahlung von 1.800 Euro zusätzliche 540 Euro vom Staat ins private Altersvorsorgedepot, was in unseren Augen einer ansehnlichen Förderungsquote entspricht.

Allerdings ist bei staatlichen Maßnahmen wie so oft offen, wie lang diese Förderung in der Realität tatsächlich anhält … zudem kommt man erst im Rentenalter an das angelegte Geld ran; bei einer früheren Herausnahme müssen die Förderkosten samt Zinsen zurückgezahlt werden. Des Weiteren ist das Anlageuniversum etwas beschränkt: Investiert werden darf in einige Fonds und ETFs, allerdings nicht in Einzelaktien. Um die Förderung zu erhalten, macht man sich also ein Stück weit abhängig von den relativ strikten Vorgaben des Staates.

Kurzum: Das Altersvorsorgedepot kann eine sinnvolle Ergänzung für die eigene Rente sein; als Allheilmittel würden wir es jedoch nicht bezeichnen. Denn als Wachstumsstratege ist die fehlende Flexibilität bezüglich Fondsauswahl und Zeitrahmen eine durchaus bittere Pille, die fürs Einheimsen der Fördersumme geschluckt werden muss.  

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